2024年3月，江苏省江阴市局接到了辖区一家企业的报，称公司一名员工存在挪用公司资金的情况，随后方展开了调查。
江阴市局经侦大队大队长 齐明明：我们当时发现了他把钱挪出来之后，就还到他自己的信用卡里面去。
江阴市局经侦大队民：我们把他的信用卡账单拉出来之后，发现他在这么短的时间之内，进行了大概有五六百万的信用卡消费，我们发现消费情况肯定是不正常的，这些商户有一些美妆的、家电的、建材的，然后我们讯问犯罪嫌疑人，发现他家中根本没有类似的产品，也没有买过实际类似的东西。
江阴市局经侦大队民：他是从三年前染上了网络赌博这样一个恶习，染上网络赌博之后，他的资金非常短缺，然后他就从各个银行办理了各种额度的信用卡，最初他每个月月初的时候会把信用卡的钱套出来，套出来之后去进行网络赌博，然后输掉之后等到下个月的月初信用卡还款的时候，他就把公司账户的钱挪出来，挪出来之后去归还信用卡。
据这名犯罪嫌疑人交代，信用卡账单上的每一笔消费其实都是在非法， 其中很多都不是通过刷POS机刷出来，而是通过一款手机软件实现的，这个情况引起了方的高度重视。
江阴市局经侦大队大队长 齐明明：以前信用卡基本上都是线下的行为，但是这一次我们打击的是我们全国首例，就是把它转到线上来。
调查中方发现，在犯罪嫌疑人手机上有一款名叫乐易付的手机软件，据犯罪嫌疑人交代，他就是通过这个软件进行。
江阴市局经侦大队民：在手机上安装了一个叫乐易付的App，我们通过发现这个App，在网上进行了不断搜索，发现它在各大宣传网站上面就是推广，客服人员在那边推广，这个App用来进行网络，相当于就是把线下的POS机变成一台手机POS机。
打着手机POS机、手机的噱头大肆推广，利用网络引流，疯狂扩散工具， 到底是何人在幕后操作？
方发现商户通过注册可以将自己的借记卡绑定在软件上，然后生成一个二维码，作为日常营业用的收款码，消费者通过扫码进行支付，钱就到了绑定的借记卡上。
在犯罪嫌疑人的手机里，方找到了一个收款码截图，据犯罪嫌疑人交代，这个就是他注册后生成的，每次他都是通过扫这个码实现的。为了确定犯罪嫌疑人的供述是否属实，随后方进行了注册，果然将信用卡中的钱套到了绑定的借记卡中。
据这名犯罪嫌疑人交代，他是在网上看到相关宣传信息后才知道这个网络途径的，用了几次之后他发现，相比较传统的刷POS机非法，这个途径更加方便快捷，而且费率也更低。
江阴市局经侦大队民：这个嫌疑人他之前是去每个实体店POS机上刷，刷了之后进行，他刷的时候费率是相当高的，因为商家他会跟你谈，有的商家是为了规避风险，他不愿意给你刷，网络版的支付码牌成本相对较低，所以说导致很多用户去选择这样一个网络支付的码牌进行。
随着调查的深入，北京的一家科技公司进入了方的视线，方分析这家科技公司很可能就是幕后的组织者。随后方对这家科技公司展开了调查，发现这家公司的负责人是一名叫胡某的男子。
江阴市局经侦大队大队长 齐明明：这个人原本就是一个在我们相关的银行业里面从业的人员，所以说他对支付这一类相关的一些渠道，包括一些法律法规都非常清晰。
调查中方发现，这家科技公司为了掩盖实施网络的犯罪行为，还特意搭建了一个网络购物平台，把每一笔行为都伪装成网络购物消费，以逃避监管打击。
江阴市局经侦大队大队长 齐明明：如果说我们不深入去查，看到这个网站，我们也只认为这是一个正常的购物平台，里面卖的商品都是我们平时买到的，比如说一些洗衣机，一些甚至家用的一些肥皂、洗发水，这些东西里面都有。这个网站其实是没有发生所谓的订单行为。
江阴市局经侦大队民：然后他把这一笔消费放在虚假的电商平台上，他以这种方式来应付行政监管部门。
调查中方发现，为了迅速推广这种网络的软件，这家公司在全国范围内发展了大量代理商，通过层层分成的方式，在全网进行引流。
江阴市局经侦大队大队长 齐明明：当时涉及的时间段是大概一年出头，但是真正爆发式增长大概就是半年时间，在这半年时间里面它涉及的总的金额是504个亿，当时涉及的会员的量也是非常大的。
方介绍，如此迅速的蔓延态势必然会给银行业乃至金融市场带来巨大风险，同时也可能为其他犯罪提供便利的资金转移通道，比如在案件调查中方就发现，不少资金也在通过这种方式进行转移。
江阴市局局长 许昌：首先它会使银行的利益受损，在多家银行办理信用卡进行恶意的透支，会造成银行出现大量的坏账、呆账、死账。还有就是支付结算的风险，这类平台容易为赌博犯罪和各类电信网络犯罪所利用，提供支付通道、资金结算，成为各类网络犯罪的洗钱工具。
通过调查方发现，虽然这个的组织架构并不复杂，但是并不在同一个地点办公，而是分散在全国多个地方。
江阴市局经侦大队大队长 齐明明：横跨了我们的北京、云南和上海三地，当时每个地方它都有办公的地方。
方调查发现，在不到一年的时间，胡某个人就从业务中非法获利1700余万元，各级代理获利超过了一亿元。
为了堵住漏洞，维护经济社会稳定，方还专门总结撰写了风险提示书，递交给了相关监管部门，以避免类似案件再次发生。