据拉卡拉发布的公告，其8年前以2.1780亿元认购了包头农商银行股份，但因为包头农商银行改革，“综合考虑公司的整体发展战略、市场环境变化以及未来业务布局等多方面因素，为更好聚焦公司主业发展”，拉卡拉拟将所持包头农商银行股份全部以退股方式退出。退股后，拉卡拉将获得款项0.749亿元。也就是说，历经8年，其投资包头农商银行，净亏1亿多元。
投资巨亏只是萦绕拉卡拉的阴影之一，自2022年“跳码”事件重创业绩后，拉卡拉一直在努力“回血”，并试图打造支付业务之外的第二增长曲线——科技服务业务，实现向“商户数字化经营服务商”的转身。但目前来看，科技服务业务仍难扛大任。
根据拉卡拉1月6日发布的公告，内蒙农信社及内蒙古农信法人机构及其发起设立的区内村镇银行将以新设合并方式组建内蒙古农村商业银行。在这一改革中，拉卡拉参股的包头农商银行也参与其中。目前改革尚处于进展中。
在这一背景下，拉卡拉表示，“综合考虑公司的整体发展战略、市场环境变化以及未来业务布局等多方面因素，为更好聚焦公司主业发展，公司拟将所持包头农商银行股份全部以退股方式退出。”？
拉卡拉对包头农商银行的投资要从8年前说起。2017年1月，拉卡拉决定以自有资金2.178亿元认购包头农商银行9900万股股份，认购价格为2.2元/股。此后，其所持股份两次增加。截至目前，拉卡拉持有包头农商银行11927.74万股，持股比例9.88%，账面价值为2.0955亿元。
据介绍，根据改革政策及相关协议，拉卡拉将对持有的包头农商银行全部股份以零元退股；并预计在内蒙古农村商业银行成立之日起30日内取得款项238.5548万元，在内蒙古农村商业银行成立之日起3年届满日后30日内取得款项7251.6461万元，共计7490.2009万元。内蒙古农村商业银行组建后，拉卡拉将不再持有包头农商银行股权。
这意味着，拉卡拉投资包头农商银行8年，1.35亿元打了水漂。南都·湾财社记者就此联系拉卡拉，截至发稿，未获得回复。
2005年成立的拉卡拉已经走过20个年头。说起拉卡拉，很多人第一反应是POS机。在移动支付尚未普及的年代，拿出银行卡，在POS机一刷，即可完成消费、缴费、信用卡还款等。拉卡拉也确实靠着POS机攻城略地，成为“当红炸子鸡”。不过，后来随着移动支付大幕拉开，支付宝和微信支付强势崛起，拉卡拉在便民服务上的优势不再，于是转而聚焦中小微商户，拓展收单业务。
在成长过程中，拉卡拉也曾试过多条腿走路，布局过小贷、征信、电子商务，甚至影业等多个领域，但在2019年上市前，这些业务均被剥离。南都·湾财社记者根据企查查信息梳理发现，在2014年至2017年，拉卡拉密集退出对至少14家公司的投资。
以为例，拉卡拉旗下曾有北京拉卡拉小贷、广州拉卡拉小贷两家公司，还通过子公司投资了消费贷款公司——中邮消费金融有限公司。但在上市前，拉卡拉从这些公司一一退出。
实际上，聚焦主业也一直是监管部门对第三方支付机构的要求。南都·湾财社记者了解到，在2021年央行发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》后，头部机构如银联商务，就开始主动整合旗下类金融控股子公司。2024年年5月1日，《非银行支付机构监督管理条例》正式实施。该条例也明确提出，非银行支付机构“以提供小额、便民支付服务为宗旨”。
不仅是投资巨亏，在第三方支付内卷严重，行业整合和出清成为大趋势的当下，拉卡拉在业务上也在尝试“转身”。
回顾拉卡拉20年历程，2018年后，其开启了大约5年的高光时刻。2018年，其智能POS全国覆盖率第一，也是在这一年，其营收翻倍，一举达到56.79亿元，净利润也接近6亿元。2019年，14岁的拉卡拉登陆深交所，成为“第三方支付第一股”，一时风光无限。在2022年以前，拉卡拉虽然营收略有波动，但净利润一直保持着双位数增长。尤其是2021年，其业绩达到成立以来的巅峰：营收超66亿元，净利润突破10亿元大关。
转折很快出现。2022年，拉卡拉净利润“一泻千里”，从2021年的10.8亿元“变脸”为亏损14.37亿元。具体来看，转折是在2022年的第四季度发生的。那一季度，拉卡拉净亏损18.51亿元。
究其原因，在于“跳码”事件。拉卡拉称，鉴于该事项很可能形成损失，公司将所涉及资金进行了适当的会计处理，冲减2022年当期损益，导致归属于上市公司股东的净利润大幅下降。
通俗来讲，“跳码”是指通过技术手段，将刷卡的A类商户（标准商户）变为B类商户（优惠类）或者C类（公益类），按照标准类商户费用率收取手续费，却按照低费率商户的费用率去跟发卡行和银联结算，通过费用率差来攫取利益。
“跳码”事件曝光引发行业地震的同时，也将拉卡拉的毛利率下拉。2019年后，拉卡拉毛利率为44.43%，此后一路下滑，到2023年，其毛利率为28.35%。去年前三季度，其毛利率有所回升，至31.19%，但与2019年相比，仍相差十多个百分点。
近两年，拉卡拉在艰难“回血”。2023年，拉卡拉净利润为4.58亿元，回到了2017年的水平，但仍不到2021年高峰时的一半。去年前三季度，其净利润为5.13亿元，同比下降了17.49%，营收为43.92亿元，同比下滑0.78%。
在拉卡拉营收中，超八成由支付业务贡献。支付业务的收入主要来自手续费和服务费。但2022年，其支付业务营收下滑了18.65%，2023年虽转为正增长，但仍未回到2021年的水平。且因为支付业务违规，拉卡拉多次收罚单。
同花顺iFinD数据显示，去年以来，拉卡拉及其分公司至少收到罚单5张，共计被罚752.73万元，被罚原因包括：违反非金融机构支付服务管理规定，违反收单交易资金结算管理规定，未落实真实、完整、可追溯和全流程一致性的要求，未严格落实商户实名制要求，未将商户资金结算至其同名银行结算账户，违反清算管理规定，未按规定向检查组提供真实完整的检查资料，违反规定将外汇汇入境内，违反规定将境内外汇转移境外，未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料。
目前，拉卡拉主要业务除了支付，还有科技服务。所谓科技服务业务是指向小微商户、行业客户、金融机构等输出金融科技、“支付+”行业数字解决方案。比较典型的例子是，针对加油站行业推出“油站通”和针对分账诉求推出的“钱账通”。拉卡拉期望通过科技服务业务实现从单纯的收单企业到商户数字化经营服务商的转身，通俗来讲，就是从帮商户收钱到帮商户赚钱。
梳理拉卡拉近几年的投资版图，可以发现，其投资对象基本都为科技公司，比如拉卡拉云超科技有限公司、简链科技（广东）有限公司、拉卡拉数字科技有限公司、北京永泰吉科技有限公司等。
今年1月，拉卡拉宣布将斥资超过2.5亿元人民币，战略入股天财商龙，双方将在商户资源、大数据、AI大模型、国际化以及技术人才等方面展开全方位合作。这是拉卡拉自上市以来最大的资本运作行动。
但总体来看，科技服务业务要撑起半边天还为时尚早。2023年，该业务营收为3.47亿元，占拉卡拉总营收比重仅有5.84%，同比仅增长了1.54%。
“公司单一收付业务己经增长乏力，贵司新的增长点、重点发展方向是什么？”去年11月，有投资者在投资者互动平台上发问，拉卡拉至今未回复。
其主营业务没有护城河，谁都能玩，这样的公司太多了，行业好的时候企业还行，等到行业竞争激烈立刻完蛋。
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